青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案（俗稱青安3.0）已經在2026年8月1日正式上路，取代原本的新青安2.0，適用到2029年7月31日。跟前幾代最大的不同，是政策重心從「廣發青年優惠」轉向「支持婚育家庭」，門檻也因此變得更細——不是每個人都自動符合資格，申請前建議先把下面幾點對照過一次。
誰可以申請
- 申貸人年齡：未滿50歲，而且「申貸年齡＋貸款年限」不能超過80歲——例如40歲最長可貸40年，49歲就只剩31年
- 個人年所得：不得超過200萬元，算的是借款人本人的所得，不含配偶收入，雙薪家庭用收入較低的一方申貸不會被拖累
- 本人、配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅
- 借款人一生只能用這個方案一次
所得上限這條是新增的排富條款，跟舊制比起來，收入較高的申貸人這次會被擋在門外。
財政部說：九成以上首購族其實不受影響
新增門檻聽起來很多，但財政部拿青安2.0的申貸資料回頭推算，三項限制個別排除的比例是：所得限制排除約8.6%、年齡限制約5.44%、房屋總價限制約6.05%，扣掉會同時踩到兩條以上門檻的重疊人數，實際上九成以上的首購族還是能申請。真正會被擋下來的，是超過50歲、個人年所得超過200萬，或物件總價超過城市上限這三種情況——不是每個人都要緊張。
貸款額度看家庭狀況
- 一般無自有住宅者：最高1,000萬元
- 結婚未滿2年的新婚家庭：最高1,200萬元
- 懷孕中或育有未成年子女的家庭：最高1,500萬元
額度是分級的，代表想拿到最高1,500萬額度，不是收入高就好，而是要符合「婚育」這個政策真正想扶植的對象。
房屋總價上限，台北市的物件要特別注意
- 台北市：總價不得超過3,500萬元
- 新北市、新竹縣市：總價不得超過2,500萬元
- 其他縣市：總價不得超過2,000萬元
文山區不少屋況好、坪數大一點的物件，總價很容易貼近甚至超過3,500萬這條線。如果你正在看的物件已經接近這個數字，申請前務必先確認總價（含車位）有沒有壓在門檻內，超過的話這個方案就用不了，得改回一般房貸規劃。
利率補貼會逐年遞減，不是六年都一樣划算
補貼採「3+3」機制：前3年由政府與承辦的公股銀行聯合補貼2碼，補貼後利率約落在1.775%左右；從第4年開始，補貼逐年減少半碼，六年後回到接近市場利率的水準。等於這個方案前段最划算，愈後面優惠愈少，規劃月付金的時候要抓的是六年後的實際負擔，而不是只看第一年的數字。
已經送件走2.0、還沒撥款的人，有機會多貸500萬
如果你手上有客戶是7月31日前申辦青安2.0、本人或配偶懷孕中或育有未成年子女、但銀行還沒撥款，這種情況可以主動去問承辦的公股銀行能不能「撤案」，改申請青安3.0——因為婚育家庭在新制底下額度是1,500萬，比原本的1,000萬多了500萬。這件事銀行不會主動通知客戶，得自己去問；而且一旦決定撤案改辦新制，就不能再反悔改回原方案，這點務必先跟客戶講清楚，讓他自己衡量要不要冒這個手續上的風險。
由8家公股銀行承作
青安3.0是由8家公股銀行用自有資金承作，內政部透過住宅基金提供部分利息補貼，實務申請流程還是回到你熟悉的公股銀行窗口辦理，不是另外開一個新系統。
跟前一波房市回溫沒有關係，但接下來會是變數
我上一篇整理2026年Q1、Q2六都房市的文章有提到，第二季交易量回升的原因是交屋潮，不是青安3.0——因為方案8月1日才上路，時間上根本還沒發生。但接下來的第三、四季就不一樣了，新青安3.0是否真的能帶動買氣，尤其是文山區這種總價容易卡在3,500萬邊緣的區域，會是接下來最值得觀察的變數。
如果你正在看房、不確定手上的物件符不符合總價上限，或想抓一下用青安3.0貸款六年下來的實際月付金，歡迎直接找我聊，我可以幫你先算一輪，再決定要不要出價。